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江苏“小额贷”,金融扶贫大创新

2018年09月14日 08:42:27 来源: 新华日报

    睢宁县农村4500多根电话、电线杆上,挂有统一制作的金融扶贫顾问信息牌。农民抬头可见县农商银行信贷员的头像、手机号码和“扶贫小额贷、需要请找我”字样。

    全省29个县(市、区)农村,随处可见扶贫小额信贷宣传标识。这款专为建档立卡贫困户量身定制的免息金融产品,发轫于江苏、推广到全国,是我省精准扶贫和金融扶贫融合创新的产物,也是我省对全国脱贫减困事业作出的一项贡献。省委农工办主任赵旻告诉记者,2015年以来,全省累计发放扶贫小额贷款131亿元、受益贫困户超过100万户,相应减少贫困户利息支出2亿元;其中,去年发放小额贷24.44亿元、受益贫困户12.85万户。

    服务上门,解决“不会贷”

    由扶贫部门提供贫困户名册,省财政出资担保和贴息,各级农村商业银行审核、发放并回收——扶贫小额贷以脱贫项目为载体,今年由每户2万元提高到5万元,免担保、免抵押,体现省委、省政府对苏北和黄桥、茅山革命老区29个欠发达地区贫困群众的关爱。

    “全省27家农商行义不容辞挑起这副担子。”省农村信用社联合社理事长吴万善坦陈,贫困户文化知识有限,普遍不知、不会贷款,贷到款后又很难做到专款专用,因此信贷风险压力较大。“论扶贫小额贷规模,不及全省农商行贷款总盘子的1%。钱不多,但扶贫政治责任大。我们要求各级农商行把社会效益放在第一位,信贷员上门服务、精准对接,帮农民把贷款真正用在脱贫致富项目上。”

    沭阳一直是小额贷全省“第一县”,仅今年1-7月就发放贷款12833笔、总额3.18亿元。“针对有项目、有还款能力的贫困户,全行发动,上门宣讲政策、走访授信。”该县农商行董事长王昌林介绍,去年12月,他们为全县2.1万建档立卡户授信4.1亿元;今年2月,对全县7.47万建档立卡户全面问卷调查“回头看”,补充授信,使全县授信户增至4.7万户,实现符合条件贫困户授信全覆盖;7月又进行第三轮走访核实,为所有建档立卡户建立金融档案。

    “去年,全县2.05万贫困户使用小额贷,实施脱贫项目2万多个;全县6万脱贫农民中,使用小额贷的占40%,户均增加收入2000元。”沭阳县扶贫办主任周铭敏说。

    赣榆农商行在所有支行网点设立小额贷专柜,优先审批、集中发放,每季度开展小额贷业务劳动竞赛,奖优罚劣。涟水县扶贫办与县农商行组成小额贷服务队,把临时柜台设到村里,为贫困户提供一站式信贷服务,积极帮助贫困户选项目、找技术、产销对接,全程跟踪服务。涟水农商行因此被市、县扶贫工作领导小组评为“脱贫奔小康工程”优秀项目单位。

    数据监管,防止“随意贷”

    扶贫小额贷面广量大,政策性强,容不得丝毫闪失。去年底,省长办公会专门研究通过全省扶贫小额贷款政策调整方案,强化合规投放和日常监管措施。

    江苏银监局局长扶明高说:“不规范投放,表现为下达指令性信贷任务、用小额贷‘垒大户’或户贷企用、将小额贷用于生活消费方面,没有坚持‘户贷户用、户借户还’原则。”

    为从源头防控金融风险,省联社开发大数据监管平台,对超名单范围发放、重复发放、非信用方式发放、未执行基准利率、贷款用途不合规、未按规定贴息等,实现系统自动拦截、科技纠错。

    “‘技防’‘人防’并重。”省联社业务管理部副总经理阙正和说,办每笔小额贷要求人工“三查”:贷前重点调查客户还款能力和贷款真实用途;贷中重点检查贷款流向和项目进度;贷后重点检查客户还款能力变化情况。对可能违约贷款,与乡村共同组织清收。

    5月,睢宁农商行对重复放贷、不在名册和用途不符等问题自查自纠,并对22名工作失误信贷员给予经济处罚。沭阳农商行要求贷款发放90天内必须回访,并留有回访记录;设定2%的贷款安全回收预警值,一旦“过线”即启动风险处置预案。赣榆农商行不定期组织暗访,对5名放贷不力的客户经理进行淘汰分流。6月29日,省联社专题召开扶贫小额信贷检查情况通报会,以会代训,并对3名县支行高管公开给予纪律处分,增强全系统控险防范意识。

    容错激励,克服“不敢贷”

    随着扶贫领域监管加强、问责增多,少数农村商业银行产生“恐贷”“惧贷”心理,导致惜贷,甚至人为提高贷款审批门槛。省银监局和省联社及时纠偏,细化落实容错纠错机制,鼓励信贷机构和人员勇于担当、在严格约束下大胆放贷。

    2016年,赣榆区相关人员曾因违规发放小额贷款、骗取财政补贴受到上级查处,16名责任人受到问责处理,其中赣榆农商行两名主要负责人受到党纪处分。之后该行小额贷发放一度停滞不前,新领导班子上任后,压实扶贫政治责任,加大风险管理,开辟小额贷“绿色通道”,下沉业务,以贴心服务重塑品牌形象。

    “领导带头担责,全员尽责免责,3年放贷数翻了一番。”赣榆农商行董事长苏长成介绍,2016年1-8月,全行仅向165户贫困户发放小额贷169万元;9月重新部署后,当年底放贷总数增加到1237户、总额达2374万元;去年又增加到1325户、2605万元;今年1-7月猛增至1679户、5103万元。不良贷款率逐年下降,形成金融扶贫良性循环。

    沭阳农商行华冲支行足额发放小额贷,今年1-7月为646户贫困户发放小额贷1741万元,投放户数占全镇贫困户总数的26.4%,投放额居全县第一,有效解决贫困户项目资金需求,受到省扶贫办肯定。(记者 林培)

【纠错】 [责任编辑: 罗沛鹏 ]

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