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浦发银行战略发展部总经理李麟发表演讲

2017年08月18日 14:00:00 来源: 新华网

    [浦发银行战略发展部总经理 李麟] 各位先生,各位女士,非常荣幸有机会和大家就这个课题跟大家交流。首先,我着重说明一下,这个是我们课题的一个框架内容,后面有一些图表,现在还没有出版,可能在里面出现不多,但是都是有根据的。第二,为什么这次我演讲的题目叫“凤凰涅盘,浴火重生——十三五期间互联网金融新使命”。主要是基于两个背景,一个是当前中国经济的发展在习总书记说的“腾笼换鸟、凤凰涅盘”。我们强调三类鸟,一类鸟是老鸟,就是负担惨重;一类是新鸟,就是新技术涌现的一批高科技类的企业。新鸟和老鸟,众所周知,在当前的经济下行和两地三省的市场波动的情况下,给我们带来巨大的挑战。这个老鸟和新鸟能不能在中国经济再平衡中间脱颖而出,必然是一个很大的问题。还有一种鸟是不死鸟,就是我们互联网金融这只先知先觉、先行起飞的鸟,这个鸟当前也面临很大的挑战,我们看看它能不能在十三五期间浴火重生。

    我从三个方面说一下。第一,从互联网战略以及中国经济增长的动力方面,我们看一看互联网金融到底有没有希望。第二,我们从当前面临的挑战来看,我们看看互联网金融是不是能够浴火经受住考验。第三,我们来看一看互联网金融企业如何在十三五中国改革开放双向开放的大背景下获得新生,浴火重生。

    第一,互联网金融将在十三五期间发挥什么样的作用。我们都知道,互联网金融设计模式的时候一定要根据痛点,这个痛点是什么样趋势下的痛点。我们可以看到十三五期间整个国家的十个重点任务,前七个都是和互联网有关。这是我们的一个大趋势,我们都说互联网是应运时代的浩荡之势而产生,我们看在十三五的浩荡之势中,“互联网+”会产生什么样的作用。

    第二,我们可以看看中国经济增长的动力。尽管我们三产超过了二产,但是我们面临的问题是,三产的生产效率远远低于二产,三产的占比越大,我们的经济增长增速回落的越多。但是这里出现一个提升生产质量一个非常好的事物就是互联网的出现,这个我不多说,这个改变了我们第三产业效率低下的问题。

    以前我们二产到三产,三产远远低于二产。如果在淘宝开店,它的生产率远高于二产的生产率,所以互联网的技术可以有效的提高国民经济的贡献率。第一,从动能转换上来讲。有利于进一步提升三产的动能转换。中国经济已经回到再工业化的趋势,在这里有四个台阶,中国制造的实现是当前经济腾笼换鸟企业经济转型升级的一个重要方面。这里“互联网+”是一个重要的技术。痛点三,从全球的范围来看,尽管我们预期新的产业方向的出现,但是从全球高收益资产的配置方面来看,从股市的表现来看,我们的产业升级的方向没有出现。我们这只新鸟还在孕育之中,我们在国内或者全球范围内已经出现了第四产业的雏形,就是运用互联网跨界的思维,就是二产+三产,我们出现两个突出的概念是生产型消费者,另外是一个制造型服务业。这两个概念的出现会利用互联网跨界的技术导致整个社会生产率的大幅提高。

    为什么会出现这样的跨界者呢?我们可以通过这两个例子来看。第一,我们可以实现单个劳动生产率的大幅提高。一个突出的例子是,我们虽然不拥有汽车,但是可以开出租汽车公司。第二个例子的要点是,我们虽然不拥有住房,但是我们可以开宾馆。我们在享受开车的同时,我们可以利用业余的时间或者业余的资源,把它贡献给社会上,我们不但享受着资源,而且赢得了收入。这两个突出的例子就说明这个情况。从制造业来讲,这个例子比比皆是,像苹果,它的服务链比产业链还要宽还要大,制造业是赔钱的,但是服务业是挣钱的。所以二、三产的打通可能是我们第四个经济增长痛点,尽管产业创新的方向没有出现,但是依然可以依靠互联网技术,通过降低企业的社会的交易成本,我们共寻新的盈利模式。

    我们看到“互联网+”的希望非常大,互联网金融只要解决这些痛点,可以成为一只不死鸟。第二点,互联网企业近期正在浴火面临挑战,互联网是按照我们数字化进程来讲,互联网技术已经在上世纪90年代对中国的企业进行微观基础的再造。经过一、二十年的努力,我们国内的互联网技术基础非常雄厚,另一方面互联网金融已经从零售端发起,我们可以看到互联网金融已经可以服务衣食住行等九个场景。第二,是它有众多的优势。第一是模式的优势,互联网金融的优势从“宝宝”开始。它和传统的模式不一样。第二从体制方面,条条框框没有。第三从平台这一块,可以用在羊毛出在猪身上的模式,另外是数据优势,最后是效率优势,可以降低社会成本。互联网金融取得的这些成效就不多说了,这个是有目共睹的。

    但是互联网金融在当前的发展阶段,与两个产业一样同样面临挑战,可以分为三种。第一,互联网金融的先行者为传统的金融机构。为什么这么说?我们可以看到这个图,有一个互联网金融的创新图。从股市上来看,互联网金融已经过了顶点,最近在回调中。阿里是非常有意思的一个代表,引起了全世界的关注。第一个演讲人已经说明了这个,我就不多说了,就是P2P是我们观察互联网这一轮非常重要。从目前来看,同样受到很大的挑战。第二,为什么这一轮互联网新技术企业面临很大的挑战。这是科学规律,一旦新技术和资本市场衔接,就是出现高涨阶段,就会回落,导致一大批企业会死掉。新技术的出现必然伴随泡沫的出现和回归。

    第二类企业是传统的金融机构。这一类企业之所以受科技泡沫这一轮冲击稍微少一点,只是因为它并不和所有的业务和资产结构都是这类新兴业务。另一方面,它在风控方面优于新兴的互联网企业,当前产业升级、结构升级有一批老鸟企业要消耗,这从另外一个方面脱离了商业银行,银证保类的公司继续加大这方面的投入。

    第三是技术先进但不确定性的高新企业。我们都知道互联网金融有一个突出的特点是技术先进,但是一个突出的缺点是技术太先进。我们可以在互联网领域发现非常多的新兴鸟,这些新兴鸟会导致它们本身的技术替代,从现在这个时间窗口来看,互联网金融现在同时兴起三场革命。第一场是去中心化的革命;第二场是数字化的革命,以前是资产抵押;现在是数字化的资产抵押,第三场又是去中心化的革命,就是这三场革命,彼此还在革彼此的命,所以我们第三类的新兴鸟是希望很大,但是不确定性也非常大。它是不是能在这一轮中经受住浴火的考验,得到重生,我们拭目以待。

    第三方面,我们互联网金融在十三五期间的使命是什么,以及如何获得重生,成为不死鸟。第一紧跟国家战略,创新驱动、转型发展。当前国民经济的重点是转型升级,如果结构调整,产业升级,中国经济会引领全球经济增长的新常态。现在是三个关键环节,第一个是“双创”,“大众创新、万众创业”;第二个是“四新”,新技术、新产业、新业态、新模式,是我们理解这个环境的一个重点。第三个是“四众”,众创、众包、众投、众享,众享模式是所有打通体制约束,降低社会交易成本的一个重要的方面,众投是在众享走了一步,众投和众享有本质差异,众享是体制机制,众投主要是侧重技术推动,众享的核心是四个方面,第一要强化所有权,如果你的汽车没有明晰的产权,不受产权保护,Uber的模式就出现不了。

    第二,要强化使用权。可以把使用权分割,而且有很好的制度安排,如果这个制度安排去保护Uber司机的所有权和乘坐客户的消费者的分割使用权,众享就会以极低的成本引出很多服务业的出现,在座各位可以充分享受互联网服务业的模式,既当消费者,又当生产的供应者。这样两个方面相抵,大家还略有盈余,可以达到即使利用自己的房屋、自己的汽车,自己的菜地,而且在红领的机制模式里,可以做自己的设计师,给别人设计服装的同时,可以给自己定制服装。另外是共享的制度安排。

    第四是社会诚信体系的建设,是放大互联网金融,消灭信息不对称的方面。最后我们会发现,尽管现在互联网金融很强大,互联网金融平台模式有很大的弊端,现在的互联网金融模式设计是721的市场格局,赢者通吃,它是边际成本为零,规模很大,每一个模式的制爆点大概是市场占有的70%,如果达到这个必须达到垄断,达到垄断它就会形成新的工业,但是去中介技术的出现,可以使共享模式人人皆可为。第二,要紧靠国家战略,就是中国制造,中国互联网有希望,必须是中国制造起来。

    第三,我们互联网要有希望,必须要改造传统的产业。比如说煤炭产业,传统产业银行已经介入,这个是银行全面伙伴关系的一个业务,传统产业改造的示范企业。最后,我们要紧紧融入到贡献经济圈里面,为十三五期间二、三产打通,我们注入寻找中国经济增长的第三个动力。最后是众享模式如何降低社会交易成本的四个方面。

    最后是浦发的一个实践。浦发就是按照这样一个规划,是十三五的整体设计,我们叫做“五层楼设计”,就是对接了国家使命。最后,感谢我的团队,感谢他们默默无闻的贡献。谢谢大家!2015-10-26 16:34:25

【纠错】 [责任编辑: 徐昌敏 ]

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